A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência dos Consumidores, da CNC, realizada neste ano, aponta que 86,4% dos endividados brasileiros utilizam o cartão de crédito como principal modalidade de crédito. O dado mostra que uma parcela significativa da população tem dificuldade de utilizar este meio de pagamento, pois enxerga nele a possibilidade de extensão da renda familiar. No âmbito regional, pesquisa recente da CDL Porto Alegre sobre o mercado de crédito mostrou que a maioria dos gaúchos tem dívidas com o cartão de crédito.
Aliado a isso, a alta na inadimplência tende a aumentar o juros no crédito, sendo um meio que as instituições financeiras encontram para se proteger financeiramente. Esta situação pode deixar o consumidor exposto ao risco do superendividamento, muitas vezes oriundo da fixação de juros que as empresas aplicam sobre o crédito.
No entanto, existem normas constitucionais que delimitam os valores que podem ser cobrados pelas instituições. Por isso, em toda operação de crédito é preciso avaliar o valor praticado antes de qualquer concessão.
E qual o limite que se deve respeitar?
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. No ano passado, um projeto de lei complementar foi apresentado no Congresso Nacional com a proposta de delimitar que os juros nas operações de crédito não ultrapassem o dobro da taxa referencial (Selic) – o PLC está sujeito à apreciação do Plenário. Assim, para guiar este parâmetro, o Banco Central publica mensalmente a taxa média como guia para as empresas, a fim de auxiliar na determinação das taxas de juros praticadas.
Ficar atento aos juros no crédito é questão de segurança para as instituições financeiras, afinal os consumidores podem recorrer à Justiça Comum ou ao Procon, caso sejam prejudicados pelas taxas cobradas.
Educação Financeira
Como mencionamos, o número de pessoas endividadas com o cartão de crédito vem aumentando de forma crescente, ano a ano, muito em decorrência de uma falta de conhecimento financeiro. As empresas, como especialistas em crédito, devem ocupar um lugar de educar a população, fazendo com que reconheçam os limites de sua renda e quais as soluções são mais indicadas a cada perfil, para que, de fato, ajudem as pessoas a lidar melhor com as finanças.
Atente-se a concessão de crédito
Além de saber os limites de juros que podem ser impostos nas operações, as empresas podem se proteger ao recorrer a uma boa análise de crédito. Só assim é possível ter assertividade e segurança no momento da concessão, conhecer seu o perfil do consumidor torna possível estabelecer condições mais vantajosas para que ele honre com as parcelas. Para te ajudar, principalmente com a alta da inadimplência, a CDL Porto Alegre elaborou uma mapa para quem opera com crédito navegar com mais tranquilidade neste momento, sabendo como conceder e recuperar débitos e manter a saúde financeira dos negócios.
CDL Porto Alegre – 20/04/2023.
